相続に備えた現金準備で安心をつかむ

相続は、財産を次の世代へ引き継ぐ大切な節目です。しかし、相続税の計算だけを行えば解決するものではありません。「自宅や事業用不動産を誰に引き継いでもらうのか」「配偶者の生活をどのように守るのか」「子どもたちの間で不公平感が生じないか」「納税や遺産分割に必要な現金をどのように準備するのか」など、ご家族ごとに異なる課題があります。

税理士は相続税の試算や申告、弁護士は相続人間の紛争や法的問題、司法書士は不動産の相続登記など、それぞれの分野で重要な役割を担います。しかし、相談者が最初から自分の課題を正確に判断し、必要な専門家を選ぶことは簡単ではありません。また、それぞれの専門家へ個別に相談するだけでは、ご家族の希望や相続対策全体の目的が十分に共有されないこともあります。

FPIZUコンサルティングでは、最初に財産内容、ご家族の関係、今後の生活、事業や不動産の承継方針などを丁寧に確認します。そのうえで、現状を分析し、相続税、遺産分割、納税資金、不動産、生命保険などの課題を整理し、必要となる対策の順序を一緒に考えます。

生命保険についても、単に商品を提案するのではありません。誰のために、いつ、いくらの現金が必要になるのかを明確にし、保険金受取人や契約形態まで慎重に検討します。例えば、長男が不動産の大部分を承継する場合には、次男や長女に現金を残すため、生命保険を活用して財産取得のバランスを整える方法があります。変額保険についても、貯蓄性を第一の目的とするのではなく、相続時に必要な死亡保障を確保するという視点から検討します。基本保険金額を確保しながら、運用が好調な場合には死亡保険金が増加する可能性も踏まえ、ご家族に適した保障内容を考えます。

そして、税務上の判断が必要な場合は税理士、法的な対応が必要な場合は弁護士、登記は司法書士、不動産の評価や売却は不動産の専門家と連携します。FPIZUコンサルティングの役割は、単に専門家を紹介することではありません。相談者と目的を共有し、各専門家をつなぐ全体のコーディネーターとして、対策が実行されるまで伴走することです。

相続対策に決まった答えはありません。ご家族の想いと財産の状況を十分に理解し、それぞれに適した方法を組み立てることが重要です。FPIZUコンサルティングは、相談者に寄り添い、将来の不安を一つずつ整理しながら、ご家族が安心して次の世代へ財産と想いを引き継げるようサポートします。